Пока глава теперь уже бывшего регулятора рынка азартных игр Иван Рудый и его коллега из КРАИЛ Евгений Яхний наслаждаются заслуженным арестом (до 5 сентября, а дальше — покажет суд), БЭС постепенно распутывает цепочку других лиц, замешанных в их игорных схемах.
Недавно стало известно о преследовании руководства «МТБ Банка» во главе с бывшим начальником управления инновационных проектов Дмитрием Яковлевым. В настоящее время правоохранительные органы расследуют уголовное дело по факту совершения должностными лицами управления инноваций ПАО «МТБ Банка» тяжких и особо тяжких преступлений, среди которых – хищение имущества в особо крупном размере, незаконная организация азартных игр, легализация преступных доходов, уклонение от уплаты налогов, подделка документов, злоупотребление должностными полномочиями и другие.
В целом, по данным BES, объем незаконных операций в «МТБ Банке» под крышей Яковлева с конца 2022 года по апрель 2024 года мог составить более 10 миллиардов гривен. Правоохранители считают, что значительная часть этих средств поступила на фиктивные «розничные» счета в «МТБ Банке» и затем была переведена на криптовалютные биржи.
Пикантность ситуации в том, что в прошлогоднем интервью Дмитрий Яковлев подчеркивал, что его ведомство — одно из главных в «МТБ» по борьбе с «дропами» (мошеннические карточные счета, через которые отмываются деньги, — ред.). А тут, оказывается, он — лис в курятнике.
Подробнее о том, кто такой Дмитрий Яковлев и какова его роль в отмывании денег, полученных незаконным путем от азартных игр, можно узнать в статье «Телеграфа».
…И банковский крах последовал за ним.
В целом принято считать Дмитрия Яковлева банкиром. Однако, если присмотреться, он весьма специфичный банкир. Прослеживая его карьерный путь в LinkedIn, нетрудно заметить, что практически все коммерческие банки, где он занимал руководящие должности последние 15 лет — «Форум Банк», «Юнисон Банк», «Форвард Банк», «Альпари Банк» и, наконец, «Айбокс Банк», — закончили свою деятельность неудачно и в настоящее время ликвидированы.
Дмитрий Яковлев
В интернете можно найти информацию о том, что Дмитрий Яковлев, работая в «Юнисон Банке» (который, по данным СМИ, принадлежал брату Александра Клименко, министра доходов и сборов в правительстве Азарова, — ред.), зарекомендовал себя как «теневой банкир» семьи Януковича. Во время его работы председателем правления «Альпари Банка» НБУ раскрыл крупное мошенничество, имевшее все признаки отмывания денег, полученных преступным путём, за что банк получил многомиллионный штраф от НБУ.
Что касается «Айбокс Банка», то тут особо сказать нечего — СМИ неоднократно сообщали, что это финансовое учреждение на протяжении нескольких лет находилось в центре схемы отмывания денег на игорном рынке. Сегодня против руководства банка возбуждено несколько уголовных дел. Кроме того, его бывшая совладелица Алена Шевцова попала под персональные санкции указом президента Зеленского.
Что касается нашего героя, то Яковлев работал начальником отдела инноваций в «Айбокс Банке». После ликвидации «Айбокс Банк» он перешёл на аналогичную должность в «МТБ Банк», где, похоже, решил внедрить «лучшие практики отмывания» на рынке азартных игр.
Хочешь — надо. Яхний и первая половина преступной схемы
Если вы хотите организовать схему по зарабатыванию денег на нелегальных переводах на рынке азартных игр, вам необходимо как минимум два компонента:
Первое — создайте свою платежную систему и заставьте владельцев казино пользоваться вашими услугами;
Второе — организовать максимально легальное (хотя бы с виду) банковское «прикрытие», позволяющее отмывать деньги через «дропы», схемы «ложного кодирования» и т.п.
Евгений Яхний, арестованный член KRAIL
Так получилось, что после громкого скандала и закрытия в марте 2023 года «IBOX Bank», через который проходило большинство незаконных операций, на рынке «игровых» переводов образовался определённый вакуум. Операторы казино постепенно начали искать собственные каналы отмывания денег.
Но вакуум продлился недолго. Уже в апреле 2023 года компания «Diamond Pay» получила лицензию НБУ на «услуги по переводу денежных средств без открытия счетов». В итоге она стала участником первой части схемы (контролируя более 70% переводов на рынке азартных игр). Примерно в то же время, весной 2023 года, начался процесс назначения скандально известного Евгения Яхния на должность в КРАИЛ, оформленный распоряжением премьер-министра Шмыгаля в июле 2023 года.
До сих пор неизвестно, кто и за какие заслуги отправил Евгения Яхния в КРАИЛ (кстати, было бы очень интересно услышать об этом от ГБР, которое ведёт его дело). Ведь до того, как стать госслужащим на прибыльной должности, он был обычным ростовщиком, управляя несколькими микрокредитными компаниями.
Тем не менее, ранее Яхний владел компанией «Икс Пэй», которая также занималась денежными переводами. Это говорит о его хорошем знании рынка платёжных систем, и, возможно, именно поэтому он стал тем человеком, чья задача (как члена KRAIL) заключалась в обеспечении первой части схемы: убедительно «донести» до операторов игорного рынка, что у них нет иных вариантов, кроме как подключиться к «Даймонд Пэй». В противном случае лицензия могла быть «отозвана».
А выигрыш Яхния заключался в процентах, которые он получал с каждого перевода денег, потраченных на азартные игры. Подробнее об истории «Diamond Pay», и в частности о том, как Яхний через свою жену получал «откаты» от этой платёжной системы, также рассказал журналист-расследователь Евгений Плинский, даже опубликовав данные о процентах, «заработанных» «Diamond Pay» и другими участниками схемы.
Но получить поток денег от операторов игорного рынка через «правильную» платёжную систему — это лишь полдела. Другой важный аспект — как правильно «отмыть» полученную с этого прибыль. И тут на сцену выходит Дмитрий Яковлев из «МТБ Банка».
Вторая половина схемы: Яковлев и его «нововведения»
Возможно, общественность так и не узнала бы в ближайшее время о прямом участии руководства «МТБ Банка» в схеме по отмыванию денег, полученных преступным путем в азартных играх, если бы в июне 2025 года один из фигурантов дела не подал апелляцию с требованием снять арест с его ноутбука, двух iPhone и флешки, которые, по данным BES, служили доказательством противоправной деятельности.
При этом (со ссылкой на определение суда) установлено: «ЛИЦО_7, занимавшее до увольнения в мае 2025 года должность начальника управления инновационных проектов ПАО «МТБ Банк», играло ключевую роль в противоправной схеме».
Поскольку материалы дела относятся к периоду противоправной деятельности с 31 декабря 2022 года по 10 апреля 2024 года, нетрудно установить, что наш фигурант — именно Дмитрий Яковлев: по данным официального сайта МТБ, он занимал эту должность как минимум с августа 2022 года по ноябрь 2024 года.
Что это была за схема? Во-первых, как следует из материалов судебного решения, руководитель и руководство инновационного департамента «МТБ Банка», а также уже упомянутые платёжные системы «Diamond Pay» и «X Pay» обеспечивали получение средств от операторов игорного бизнеса, в том числе и незаконных. Получается, что «МТБ» выступал «перевалочным пунктом» для миллиардов гривен, которые украинцы тратили, попадая на различные нелегальные игорные «помойки».
Во-вторых, в деле утверждается, что «MTB» обеспечивал отмывание денег, полученных преступным путём в азартных играх, через уже упомянутые «дропы». Деньги, полученные от игорного бизнеса, сначала размещались на поддельных «дроповых» счетах, а затем выводились через криптовалютные биржи, такие как Binance и Coinbase, или зарубежные платёжные системы, такие как PayPal и Skrill.
В-третьих, как отмечено в тексте постановления, «МТБ» совместно с «X Pay» реализовали уже известную схему фальсификации (при которой средства от игорного бизнеса (MCC-код 7995) обрабатывались как средства для розничной торговли (MCC 5399). Это позволяло операторам игорной деятельности существенно недоплачивать государству, поскольку «игорный» налог значительно выше «розничного». А участники схемы получали за это свой процент.
Скриншот из решения суда по делу EDRSR в отношении «МТБ Банка»
«За период с 31.12.2022 по 10.04.2024 объем таких операций составил более 10 млрд грн, что свидетельствует о совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 209 Уголовного кодекса Украины (легализация доходов, полученных преступным путем, в особо крупных размерах). Должностные лица служб ПАО «МТБ Банк» и ООО «Икс Пей Груп» систематически нарушали требования Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» № 361-IX от 06.12.2019, не проводя надлежащую идентификацию клиентов, осуществляющих операции на суммы, превышающие 400 000 грн, не информируя Государственную службу финансового мониторинга о подозрительных операциях, в частности имеющих признаки дробления, и фальсифицировали результаты проверки в системе Web Shield путем внесения недостоверных данных о характере операций», — говорится в материалах дела.
Что касается Яковлева, то, согласно материалам уголовного дела, он «непосредственно принимал решения о сотрудничестве с нелицензированными торговцами, умышленно игнорировал требования финансового мониторинга, обеспечивал разработку программного обеспечения для маскировки операций путем «мискодинга», имел доступ к конфиденциальной информации об операциях ООО «ИКС Пэй Групп» за 2023–2025 годы, включая файлы журналов, отчеты и переписку, а также организовал использование подставных лиц для открытия транзитных счетов».
Даже после увольнения (причина — участие в незаконных игорных схемах) Яковлев продолжал поддерживать связи с бывшими коллегами и пытался реализовать разработанные схемы, отмечено в материалах уголовного дела.
В настоящее время по делу, помимо Яковлева, проходят ещё три представителя Департамента инновационных проектов «МТБ Банка», представители компаний «Икс Пэй» и «Даймонд Пэй», а также сотрудник КРАИЛ. Возможно, речь снова идёт о Евгении Яхнии. Последний, как и бывший руководитель КРАИЛ Иван Рудый, сейчас арестован по несколько иному делу, где акценты делаются даже не столько на игорном бизнесе, сколько на пособничестве государству-агрессору.
О добре и зле
То, что правоохранительные органы наконец-то решились «раскрутить» незаконные схемы очередной «прачечной» для азартных игр, в целом хороший знак. Это очередной шаг к очищению как игорного рынка, так и финансовой системы. Однако сам факт расследования дела «МТБ Банка» — фактически единственный позитивный момент.
Потому что ни Дмитрий Яковлев, ни другие фигуранты дела в нём пока не фигурируют в качестве подозреваемых. И это несмотря на то, что правоохранительным органам было известно, что бывший руководитель инновационного департамента «МТБ Банка» планировал бежать из Киева, а то и вовсе из страны.
Кроме того, очевидно, что Евгений Яхний не мог быть самостоятельной фигурой, его кто-то определенно выдвинул на ключевую должность в КРАИЛе, равно как и Яковлев не мог, будучи начальником отдела, проворачивать миллиардные схемы под носом у высшего руководства и владельцев «МТБ Банка» без их ведома.
Возникают вопросы к Михаилу Парткевичу (владелец 70,001% акций банка, известен как владелец группы компаний «Одесская Ривьера Девелопмент»), Хамеду Алихани (20%, французский банкир) и Юрию Кралову (9,999% акций, председатель совета директоров МТБ): одобряют ли они такой имидж банка? Судя по увольнению Яковлева — вроде бы нет, но неужели они уже несколько лет не замечают существования «чёрных» схем в своих владениях?
Наконец, вызывает беспокойство нездоровое молчание нового регулятора рынка азартных игр — агентства «PlayCity». Созданное более полугода назад, оно до сих пор не опубликовало ни одного внятного сообщения. Более того, оно так и не начало процесс лицензирования, хотя обещало сделать это ещё в июне.
Было бы очень интересно узнать, как «PlayCity» планирует ломать устоявшиеся криминальные схемы, включая рынок платежей, связанный с азартными играми? Как компания будет взаимодействовать с НБУ, чтобы защитить этот рынок от отмывания денег, «дропов» и «неправильного кодирования»? И когда наконец заработает обещанная система онлайн-мониторинга, запуск которой должен был состояться к началу осени?
